Finansēšanas pamatproblēma ir šāda: nāves brīdī pilnā apmērā jābūt pieejamai lielai summai, taču jūs pats vairs nevarat apstiprināt naudas pārskaitījumu.
Katra no tālāk minētajām metodēm piedāvā atšķirīgu risinājumu šai problēmai. Tās galvenokārt atšķiras pēc tā, cik daudz nosacījumu jāizpilda un kam konkrētajā brīdī jārīkojas.
Visbiežāk izvēlētais risinājums parasti ir arī lētākais un vismazāk sarežģītais, un tas ir būtiski, ja tam jādarbojas bez jūsu līdzdalības.
Termiņa dzīvības apdrošināšana
Termiņa dzīvības apdrošināšana par fiksētu prēmiju nodrošina noteiktas summas izmaksu nāves gadījumā, ja nāve iestājas polises darbības laikā, parasti 10, 20 vai 30 gados.
Norādot Tomorrow Biostasis GmbH kā labuma guvēju, apdrošināšanas atlīdzība tiek novirzīta tieši jūsu kriosaglabāšanas nodrošināšanai. Nevienam radiniekam nav jāmeklē nauda, jāapstiprina pārskaitījums vai jāpiekrīt jūsu lēmumam.
Ir divi varianti. Viens variants ir izmantot mūsu apdrošināšanas partneri VKB: mēs nosūtām jums pieteikumu, iesniedzam to un organizējam riska izvērtēšanu, bet VKB apdrošināšanas atlīdzību izmaksā tieši mums. Otrs variants ir izvēlēties termiņa dzīvības apdrošināšanas sniedzēju savā valstī un pašam norādīt mūs kā labuma guvēju.
Apdrošināšanas darbības princips un prēmijas atkarība no vecuma ir aplūkoti rakstā Termiņa un mūža dzīvības apdrošināšana.
Vienīgais, kas iepriekš rūpīgi jāizplāno, ir polises darbības termiņš. Ja polises darbības termiņš beidzas, kamēr vēl esat dzīvs, kriosaglabāšanai vairs nav nodrošināta finansējuma, savukārt jaunas polises noslēgšana vēlāk nozīmē atkārtotu veselības stāvokļa izvērtēšanu lielākā vecumā.
Mūža dzīvības apdrošināšana
Mūža dzīvības apdrošināšana nodrošina segumu visa mūža garumā, nevis noteiktu termiņu, un daļa no katra maksājuma veido uzkrājumu, kura pieaugumam nodokļu maksāšana parasti tiek atlikta.
Tās prēmija parasti ir vairākas reizes lielāka nekā termiņa polisei ar tādu pašu apdrošinājuma summu. Uzkrājuma vērtība parasti pieaug lēni, un to samazina komisijas maksas un polises atpirkšanas izmaksas. Savukārt aizdevums pret uzkrājuma vērtību rada procentu maksājumus un samazina nāves gadījumā izmaksājamo summu.
Tā parasti vislabāk papildina termiņa apdrošināšanu, nevis to aizstāj: termiņa polise par zemāku cenu nodrošina segumu pirmajās desmitgadēs, bet mūža polise pēc termiņa beigām.
Trasti
Diskrecionārajam trastam ir divi secīgi uzdevumi. Vispirms tas sedz kriosaglabāšanas un ilgstošas glabāšanas izmaksas, pēc tam iegulda atlikušos līdzekļus, lai pēc atdzīvināšanas personai būtu pieejami resursi.
Lielākā daļa klientu trastu finansē ar dzīvības apdrošināšanas polisi, kuras īpašnieks ir pats trasts. Tas nodrošina, ka līdzekļi ir pieejami uzreiz pēc juridiski konstatētas nāves, negaidot mantojuma lietas nokārtošanu.
Lielbritānijas iedzīvotājiem šis parasti ir piemērotākais un elastīgākais risinājums. Trasta pārvaldnieki var pielāgot risinājumu apstākļu maiņai ilgā laika periodā. Pareizi izveidots trasts var sniegt priekšrocības mantojuma nodokļa jomā, un līdzekļus var rezervēt tieši kriosaglabāšanai.
Lai atbilstu Lielbritānijas tiesiskajam regulējumam, nepieciešami vairāki iespējamie labuma guvēji, profesionāli sagatavots trasta dokuments un pastāvīga atbilstība Lielbritānijas trastu nodokļu un pārskatu sniegšanas prasībām. Tā ir specializēta mantas un līdzekļu pārvaldības joma kriosaglabāšanas vajadzībām, un tā saistīta ar bagātības pārvaldību kriosaglabāšanai.
Jautājums par to, vai līdzekļus iespējams saglabāt personas lietošanai pēc atdzīvināšanas, ir atsevišķs un pagaidām neatrisināts. Tas aplūkots rakstā Vai bagātību var saglabāt izmantošanai pēc atdzīvināšanas?.
Priekšapmaksa
Par kriosaglabāšanu ar Tomorrow.bio var norēķināties tieši, neizmantojot apdrošināšanu vai trastu.
Šo iespēju pieņemam divos gadījumos: ja ir apstiprināta medicīniska prognoze, saskaņā ar kuru paredzamais dzīves ilgums ir mazāks par 12 mēnešiem, vai ja pacients ir kritiskā stāvoklī vai nesen miris un formalitātes jākārto nekavējoties.
Šī iespēja paredzēta gadījumiem, kad nav laika nokārtot lēnāk īstenojamus finansēšanas risinājumus. Viss process no lēmuma pieņemšanas līdz līguma parakstīšanai ir aprakstīts rakstā Finansēšanas metodes izveide.
Vienīgā metode, ko nevaram pieņemt
Testaments nevar nodrošināt kriosaglabāšanas finansējumu, un iemesls ir termiņos, nevis principā.
Tūlīt pēc kriosaglabāšanas Tomorrow.bio pārskaita 120 000 eiro pacienta ilgtermiņa aprūpei. Testamenta izpilde notiek mantojuma lietas ietvaros, kas var ilgt mēnešus, un testaments var tikt apstrīdēts.
Tātad naudai būtu jābūt pieejamai ilgi pirms testamenta izpildes. Šī termiņu neatbilstība rada finansiālu risku, ko nevaram uzņemties. Tas ir tas pats strukturālais trūkums, kura dēļ ģimenes finansēta kriosaglabāšana nāves brīdī ir riskanta.
Finansēšanas risinājumus, kas neietilpst šajās kategorijās, bet var nodrošināt pieejamus līdzekļus pirms procedūras, izvērtējam individuāli. Process sākas ar konsultāciju.
Ja finansēšanu sākat plānot no jauna un vēlaties lētāko drošo risinājumu, izvēlieties termiņa dzīvības apdrošināšanu, ko noslēdz jaunā vecumā. Pārējie risinājumi parasti ir papildinājums šim pamatam.
Īsumā: Dzīvības apdrošināšana ir visbiežāk izmantotais kriosaglabāšanas finansēšanas veids. Var izmantot arī priekšapmaksu, trastus un citus aktīvus, taču testaments parasti ir pārāk lēns, jo mantojuma lietu kārto tikai pēc brīža, kad maksājums jau nepieciešams.
Papildu lasāmviela