Jēdziens „bagātības pārvaldība krioprezervācijas vajadzībām” ietver divus atšķirīgus finanšu jautājumus. Tie jārisina atsevišķi.
Pirmais ir praktisks jautājums: nodrošināt, lai krioprezervācijas finansējums būtu ātri pieejams pēc juridiskās nāves iestāšanās.
Otrais ir spekulatīvs jautājums: kā saglabāt personas mantu pēc juridiskās nāves, lai iespējami atdzīvinātā persona nākotnē varētu uz to pretendēt.
Pirmā jautājuma risināšanai izmanto pašlaik pieejamos apdrošināšanas un mantojuma plānošanas instrumentus. Otrā jautājuma risinājums ir atkarīgs no nākotnes tiesiskā regulējuma, personas identitātes atzīšanas un institūcijām, kuru pašlaik vēl nav.
Šis raksts ir izglītojošs, ne personisks finanšu, nodokļu vai juridisks padoms. Pareizā struktūra ir atkarīga no valsts, dzīvesvietas, veselības un ģimenes apstākļiem.
Rūpēties par drošu izmaksu, nevis lielāko atdevi
Tomorrow.bio pašlaik norāda Eiropai paredzētos minimālos finansējuma apmērus: EUR 200,000 pilna ķermeņa krioprezervācijai un EUR 75,000 tikai smadzeņu krioprezervācijai.
Dalības maksa ir jāmaksā atsevišķi. Plašāka informācija sniegta sadaļās par krioprezervācijas izmaksām un dalības maksu.
Finansēšanas mērķis nav tikai uzkrāt nepieciešamo summu. Līdzekļiem jābūt pieejamiem, likvīdiem un savlaicīgi izmaksājamiem pareizajam saņēmējam brīdī, kad nepieciešama rīcība.
Ieguldījumu portfeļa, kura vērtība kādā konta izrakstā ir EUR 200,000, vērtība tirgus krīzes laikā var būt ievērojami mazāka. Mantojumā var būt ievērojami aktīvi, taču līdzekļi kontos var nebūt savlaicīgi pieejami.
Šajā gadījumā maksājuma drošība var būt svarīgāka par centieniem maksimizēt gaidāmo ieguldījumu atdevi.
Termiņa dzīvības apdrošināšana palīdz segt risku dzīves agrīnajos posmos
Termiņa dzīvības apdrošināšana par regulāri maksātām prēmijām nodrošina noteiktu apdrošināšanas atlīdzību nāves gadījumā noteiktā laikposmā.
Jaunākiem un veseliem biedriem tā var nodrošināt lielu krioprezervācijas finansējumu, neprasot uzkrāt tikpat lielu summu.
Prēmija ir atkarīga no vecuma, veselības, valsts, termiņa un riska novērtējuma. Reklāmā norādītā sākumcena nenozīmē, ka šāds piedāvājums būs pieejams ikvienam apdrošināšanas pretendentam.
Galvenais trūkums ir termiņa beigas. Ja polises termiņš beidzas, kamēr biedrs vēl ir dzīvs, viss krioprezervācijas finansēšanas plāns var palikt bez seguma laikā, kad jauna apdrošināšana jau ir dārga.
Tādēļ termiņa polisei ir vajadzīgs turpmākās rīcības plāns: polises pagarināšana, pārveidošana, mūža apdrošināšana, uzkrāti likvīdi aktīvi vai cits pieņemams finansēšanas risinājums.
Šo risinājumu priekšrocības un trūkumi aplūkoti sadaļā par termiņa un mūža apdrošināšanu.
Labuma guvēja norādīšana ir tikpat svarīga kā apdrošinājuma summa
Polises segums var būt pietiekams, tomēr praksē tas var nenodrošināt vajadzīgo rezultātu, ja labuma guvēja norādījums, cesija vai maksājuma kārtība neatbilst krioprezervācijas līgumiem.
Tomorrow.bio pašreizējos finansēšanas norādījumos parasti paredzēta tieša labuma guvēja norādīšanas kārtība. Konkrētajam risinājumam jābūt apdrošinātāja pieņemtam un spēkā esošam saskaņā ar attiecīgās valsts tiesību aktiem.
Nepaļaujieties uz pieņēmumu, ka testaments maina polisē norādīto labuma guvēju. Apdrošināšanas izmaksas un mantojuma aktīvi var iet pa dažādiem juridiskiem ceļiem.
Rakstveidā saskaņojiet šo kārtību ar apdrošinātāju un Tomorrow.bio. Polises numurus un kontaktinformāciju apdrošināšanas atlīdzības pieteikšanai glabājiet kopā ar svarīgākajiem dokumentiem .
Pārcelšanās uz citu valsti var izmainīt plānu
Eiropā nav vienota likuma apdrošināšanai, nodokļiem vai mantošanai.
EIOPA norādījumos par Apdrošināšanas izplatīšanas direktīvu ir izklāstīti kopīgi patērētāju aizsardzības principi, taču līgumu un nodokļu jautājumus joprojām regulē katras valsts tiesību akti.
Pārrobežu mantošanas gadījumos rodas papildu juridiski sarežģījumi. ES noteikumi paredz, ka mantošanu parasti regulē tās valsts tiesības, kurā atradās personas pēdējā pastāvīgā dzīvesvieta, ja vien persona nav likumīgi izvēlējusies citas valsts tiesības.
Dānija un Īrija nepiemēro ES mantošanas regulu. Šveice un Apvienotā Karaliste stāv ārpus šī regulējuma.
Pēc pārcelšanās pārbaudiet, vai apdrošinātājs var turpināt apkalpot polisi, vai labuma guvēja norādījums paliek spēkā un vai apdrošināšanas atlīdzību iespējams izmaksāt attiecīgajā valstī.
Tieši turētiem aktīviem ir vajadzīgs likviditātes plāns
Daži biedri krioprezervāciju finansē no skaidras naudas uzkrājumiem, ieguldījumiem, trastiem vai citiem aktīviem, nevis ar apdrošināšanu.
Galvenais kritērijs ir tas, vai līdzekļi ir pieejami pirms komandas izbraukšanas. Tomorrow.bio alternatīvās finansēšanas norādījumos paredzēts, ka aktīvi jāpārvērš naudā un līdzekļi jāpārskaita, pirms medicīnas komanda dodas ceļā.
Nekustamajam īpašumam, privātu uzņēmumu akcijām un mantojuma strīdos iesaistītiem aktīviem var būt liela vērtība, taču ārkārtas situācijā tos var būt grūti ātri pārvērst naudā.
Ja finansējumu nodrošina ar tieši turētiem aktīviem, dokumentējiet, kas tos drīkst pārdot, kurā kontā ieskaitāmi ieņēmumi un kā rīkoties darbnespējas vai ģimenes strīda gadījumā.
Rezerve, kas pārsniedz pašreizējo minimumu, var palīdzēt segt cenu izmaiņas, valūtas kursa svārstības, darījumu izmaksas un kavējumus. Piemērotā rezerves apmēra noteikšanai nepieciešama individuāla konsultācija.
Plānu pārskatiet pēc nozīmīgiem notikumiem, ne tikai noteiktos datumos
Ikgadēja plāna pārskatīšana ir noderīga, taču pēc dažiem notikumiem tā jāveic nekavējoties.
- Pārcelšanās uz citu valsti vai nodokļu rezidences maiņa.
- Laulība, šķiršanās, labuma guvēja piedzimšana vai nāve.
- Nozīmīga diagnoze vai apdrošināmības zudums.
- Polises konvertēšana, termiņa beigas vai neapmaksātas prēmijas.
- Krioprezervācijas cenas vai izvēlētā pakalpojuma veida izmaiņas.
- Jauna banka, trasta pārvaldnieks, konsultants vai finansējuma avots.
Pārbaudiet, vai kontaktinformācija, polises statuss, seguma summa un labuma guvēja norādījums joprojām atbilst spēkā esošajiem līgumiem.
Mērķis nav ideāla finanšu struktūra uz papīra. Mērķis ir risinājums, kas darbojas arī saspringtā situācijā, kad lēmumi un maksājumi jāveic īsā laikā.
Pacienta aprūpei paredzētie līdzekļi jānodala no personiskās mantas saglabāšanas plāna
PCF piešķirtie līdzekļi ir paredzēti krioprezervācijas un turpmākās pacienta aprūpes finansēšanai. Tas nav ieguldījumu konts, kura līdzekļus paredzēts atgūt pēc iespējamās atdzīvošanas.
Lai atsevišķi saglabātu personisko mantu, vajadzīgs cits juridisks instruments, piemēram, trasts vai fonds, ja to pieļauj attiecīgās jurisdikcijas tiesību akti.
Šādu instrumentu var ietekmēt trasta pārvaldnieku maiņa, maksas, nodokļi, termiņa ierobežojumi, inflācija, ieguldījumu risks un iespēja, ka nākotnes tiesību akti neatzīs atdzīvinātās personas prasījumu.
Pārrobežu mantojumi jau šodien ir sarežģīti. ES noteikumi paredz mehānismus piemērojamo tiesību noteikšanai un mantojuma tiesību apliecināšanai, taču tie nerisina jautājumu par juridisko nāvi, kas ilgst gadsimtiem.
Šis jautājums sīkāk aplūkots sadaļā „Vai bagātību var saglabāt izmantošanai pēc atdzīvošanas?”
Stabils plāns ir apzināti vienkāršs
Tas balstās uz regulētām institūcijām, rakstveida apstiprinājumiem, pietiekamu segumu, pareiziem saņēmējiem un dokumentiem, ko citi cilvēki spēj atrast.
Tas nebalstās uz pieņēmumu, ka radinieks atcerēsies sarunu, aktīvu izdosies ātri pārdot vai konsultants būs pieejams gadu desmitiem.
Tas arī nošķir pieņēmumus no dokumentāriem pierādījumiem. Polises dokumentiem, labuma guvēja norādījuma apstiprinājumam un aktuāliem konta izrakstiem ir lielāka nozīme nekā mutiskiem solījumiem.
Kopsavilkums: Izmantojiet pašlaik pieejamu apdrošināšanu vai aktīvus, lai droši finansētu krioprezervāciju. Personiskās mantas saglabāšanu iespējamai nākotnes atdzīvošanai uzskatiet par atsevišķu jautājumu, kuram nav droša vai garantēta risinājuma.
Izpētiet šo praktisko rīku
Izmantojiet interaktīvo rīku, lai izpētītu šajā rakstā minēto jautājumu.
Notiek interaktīvā rīka ielāde...
Papildu lasāmviela